Reglas y formatos de los códigos de cuentas internacionales.

Los códigos internacionales de cuenta se utilizan para identificar los números de cuenta desde países distintos al emisor del código. Estos números de cuenta surgen de la necesidad de encontrar un sistema común de identificación de número de cuenta de todo el mundo. Normalmente estos códigos añaden varios caracteres que permiten identificar unívocamente una sucursal de una entidad en un país en concreto.

Hoy en día es común utilizar dos números de cuenta internacionales distintos:

Código SWIFT / BIC
Código IBAN

El código de cuenta SWIFT se utiliza a nivel mundial, y el código de cuenta IBAN, se utiliza fundamentalmente para operaciones dentro de la Unión Europea.

Código SWIFT / BIC (Bank Identification Code)

En 1973 los bancos se comunicaban via Telex, de una forma no muy segura, con un mínimo de estándares y sin automatizar. Por este motivo nace The Society for Worldwide Interbank Finantial Telecomunications, una institución Belga creada con el objetivo de crear un sistema para la transmisión de mensajes seguros sobre transacciones financieras interacionales y que contó con el apoyo de 239 bancos en 15 países.

Actualmente SWIFT cuenta con 7600 miembros ubicados en 200 países, con un volumen de 9 millones de mensajes diarios.

Uno de los estándares que creo esta institución es el código BIC (Bank Identification Code), que permite identifican unívocamente a una entidad y sucursal según veremos a continuación (no valida el número de cuenta).

Los números de cuenta SWIFT / BIC, esta definido por el estándar ISO 9362. Los códigos pueden tener una longitud de 11 u 8 caracteres cuyo contenido se especifica a continuación:

   4 caracteres: Código de Banco
   2 caracteres: Código ISO del país
   2 caracteres: localidad
   3 caracteres: sucursal

- Si un código tiene 8 caracteres, aparecerán los del Código de Banco, Código de País y localidad, y la transferencia será recibida por la oficina principal de esa localidad.

- Si un código tiene 11 caracteres, aparecerán todos los campos especificados anteriormente, dirigiéndose la transferencia a una oficina en concreto.

Código IBAN (Internacional Bank account Number)

De acuerdo con la regulación 2560/2001 del parlamento europeo y del consejo de Europa, concerniente a los pagos internacionales en moneda Euro, el 1 de julio de 2003, los Estados miembros de la Unión Europea, crean un sistema común para identificar los número de cuenta de las sucursales de los estados miembros.
El número IBAN, es un número de cuenta internacional que permite identificar precisamente al beneficiario de la transacción, y que permite por tanto realizar pagos de una forma automatizada.

El código IBAN esta formado por una secuencia alfanumérica de caracteres, con un tamaño fijo que depende del país, y de un máximo de 34 caracteres.
Existen dos formatos distintos de códigos IBAN, el formato papel, y el formato digital.

La diferencia entre ambos es simplemente, que en la versión el papel, los códigos IBAN se agrupan en grupos de cuatro caracteres, mientras que en la versión digital, estos se encuentran sin espacios.

Los códigos IBAN se encuentran definidos por el estándar ISO 13616:1997 de acuerdo con las siguientes reglas:

   2 caracteres: Códigos de país, siguiendo el formato ISO
   2 caracteres: Dígito de control
   Hasta 30 caracteres (dependiendo del país): número de cuenta

El número de caracteres que tendrá cada número de cuenta, se define de forma independiente por cada banco central de cada país y actualmente es la siguiente:

Pais Longuitud Ejemplos en papel
Andorra 24 AD12 0001 2030 2003 5910 0100
Austria 20 AT61 1904 3002 3457 3201
Bélgica 16 BE68 5390 0754 7034
Chipre 28 CY17 0020 0128 0000 0012 0052 7600
República Checa 24 CZ65 0800 0000 1920 0014 5399
Dinamarca 18 DK50 0040 0440 1162 43
Estonia 20 EE38 2200 2210 2014 5685
Finlandia 18 FI21 1234 5600 0007 85
Francia 27 FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606
Alemania 22 DE89 3704 0044 0532 0130 00
Gibraltar 23 GI75 NWBK 0000 0000 7099 453
Grecia 27 GR16 0110 1250 0000 0001 2300 695
Hungría 28 HU42 1177 3016 1111 1018 0000 0000
Islandia 26 IS14 0159 2600 7654 5510 7303 39
Irlanda 22 IE29 AIBK 9311 5212 3456 78
Italia 27 IT60 X054 2811 1010 0000 0123 456
Latvia 21 LV80 BANK 0000 4351 9500 1
Lituania 20 LT12 1000 0111 0100 1000
Luxemburgo 20 LU28 0019 4006 4475 0000
Países Bajos 18 NL91 ABNA 0417 1643 00
Noruega 15 NO93 8601 1117 947
Polonia 28 PL27 1140 2004 0000 3002 0135 5387
Portugal 25 PT50 0002 0123 1234 5678 9015 4
República Eslovaca 24 SK31 1200 0000 1987 4263 7541
Eslovenia 19 SI56 1910 0000 0123 438
España 24 ES80 2310 0001 1800 0001 2345
Suecia 24 SE35 5000 0000 0549 1000 0003
Suiza 21 CH39 0070 0115 2018 4917 3
Reino Unido 22 GB29 NWBK 6016 1331 9268 19

Para validar el código IBAN, será necesario comprobar para cada caso la longitud de la cadena para el país determinado, los códigos enumerados correspondientes con el país, y el dígito de control común para todos los países.

Ejemplos codigos SWIFT actuales 2012

A L E M A N I A	CODIGO SWIFT
Landesbank Baden- Wuerttemberg	SOLADEST514
Banco Santander Central Hispano	BSCHDEFF
Bayerische Hypo Und Vereinsbank	HYVEDEMM430
Bayerische Landesbank	BYLADEMMFFM
Bankgesellschaft Berlin AG	BEBEDEBGFFM
Commerzbank	COBADEFF
Deutsche Bank	DEUTDEFF
Dresdner Bank	DRESDEFF
Landesbank Hessen- Thueringen GE-Helaba	HELADEFF
HSBC Trinkaus & Burkhardt	TUBDDEHH

A U S T R I A	CODIGO SWIFT
Bank Austria-Creditanstalt	BACXATWW
Erste Bank Der Oesterreichischen Sparkassen	GIBAATWW
Oberbank	OBKLAT2LWIE
Raiffeisen Zentralbank Osterreich	RZBAATWW

B E L G I C A	CODIGO SWIFT
Banque Bruxelles Lambert	BBRUBEBB
Beal (Banque Europeenne pour l`Amerique   Latine)	WELABEBR
Fortis Banque	GEBABEBB
KBC Bank NV	KREDBEBB

D I N A M A R C A	CODIGO SWIFT
Danske Bank	DABADKKK

E S P A Ñ A	CODIGO SWIFT
Banco Atlántico	ATLAESMM
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria	BBVAESMM
Banco de Sabadell	BSABESBB
Banco Popular Español	POPUESMM
Santander Central Hispano	BSCHESMM
Banco Español de Crédito SA	ESPCESMM
Bankinter S.A.	BKBKESMM
Caja Madrid	CAHMESMM

F I N L A N D I A	CODIGO SWIFT
Sampo Bank PLC	PSPBFIHH
Okobank	OKOYFIHH

F R A N C I A	CODIGO SWIFT
Banque Sudameris	BSUDFRPP
Banque Worms	BWORFRPP
BNP Paribas	BNPAFRPP
Banco Santander Central Hispano	BSCHFRPP
Credit Agricole Indosuez	BSUIFRPP
Credit Comerciale de France	CCFRFRPP
Credit Industriel et Commercial - CIC	CMCIFRPP
Credit Lyonnais	CRLYFRPP
HSBC Bank France SA	BLICFRPX
Natexis Banques Populaires	CCBPFRPP
Societe Generale	SOGEFRPP

G R E C I A	CODIGO SWIFT
HSBC Bank PLC	MIDLGRAA
San Paolo IMI	IBSPGRAA
Piraeus Bank	PIRBGRAA

H O L A N D A	CODIGO SWIFT
ABN- Amro Bank	ABNANL2A
ING Bank	INGBNL2A
Fortis Bank	FTSBNL2R

H U N G R I A	CODIGO SWIFT
Budapest Bank	BUDAHUHB

I N G L A T E R R A	CODIGO SWIFT
Barclays Bank	BARCGB22
HSBC Bank	MIDLGB22
Lloyds TBS Bank	LODGB2L
National Westmister Bank	NWBKGB2L
Royal Bank of Scotland	RBOSGB2L
Standard Chartered Bank	SCBLGB2L

I R L A N D A	CODIGO SWIFT
Bank of Ireland	BOFIIE2D

I T A L I A	CODIGO SWIFT
Banca di Roma	BROMITRD
Banca Nazionale del Lavoro	BNLIITRR
INTESABCI	BCITIT22
HSBC Bank PLC	MIDLITMX
San Paolo IMI	IBSPITTM350
Unicrédito Italiano	UNCRITMM

L U X E M B U R G O	CODIGO SWIFT
HSBC Trinkaus & Burkhardt (International)	TUBDLULL

N O R U E G A	CODIGO SWIFT
Den Norske Bank	DNBANOKK
Union Bank Norway	UBNONOKK

P O R T U G A L	CODIGO SWIFT
Banco Comercial Portugués	BCOMPTPL
Banco Espíritu Santo	BESCPTPL
Banco Santander Portugal S.A.	BSCHPTPL
Caixa Geral de Depósitos	CGDIPTPL

R E P U B L I C A  C H E C A	CODIGO SWIFT
Ceska Sporitelna AS	GIBACZPX
Ceskoslovenska Obchodni Banka	CEKOCZPP
Komercni Banka	KOMBCZPP

R U S I A	CODIGO SWIFT
Bank of Moscow	MOSWRUMM

S U E C I A	CODIGO SWIFT
HSBC Bank PLC	MIDLSESX
Skandinaviska Enskilda Banken	ESSESESS
Svenska Handelsbanken	HANDSESS
Swedbank	SWEDSESS

S U I Z A	CODIGO SWIFT
Credit Suisse First Boston	CRESCHZZ80A
UBS AG	UBSWCHZH80A