Actualmente en Venezuela ha aumentado considerablemente el volumen de las Operaciones Financieras Interbancarias (Operaciones realizadas entre las Instituciones Financieras) tales como: ordenes de pago Transferencias, captaciones, colocaciones, notas de debito de
Créditos.
Se observa que a pesar del actual desarrollo Tecnológico y de gestión bancaria experimentado a nivel mundial, la Banca Nacional ha realizado esfuerzos para mejorar la comunicación entre si, todavía los mecanismos utilizados resultan deficientes. Algunas Instituciones Financieras enteran a otras, a través de servicios de Fax, Mensajeria o Telex sobre sus operaciones pero resulta poco confiable.
De igual forma existe la carencia de procedimientos estándares en el registro de las operaciones (Uso de referencia y modo de contabilización que deben aun más el volumen de partidas pendientes en la conciliación del Sistema Bancario.
“El incremento de las partidas pendientes entre los bancos, cuyo efecto además del riesgo operativo que genera impacta en las provisiones requeridas por el organismo regular SUBEBAN (superintendencias de bancos ha significado para muchas instituciones (de la banca Local) un alto costo financiero; Como consecuencia de la problemática que presenta la conciliación bancaria en la propuesta de integración del manejo de información y cuestión de la banca nacional a través del Sistema Swift (Socicty Worldwide Interbank Financial Telecomunication) orientada a estandarizar el envió y recepción utilizado formatos Swift (Ejm: formato MT950), como cuenta corresponsales entre las instituciones financieras. Esta Propuesta surge por iniciativa de un grupo de bancos que operan en nuestro país como son: Banco de Venezuela, Mercantil, Citinbank, Canarias, Coop Banca, Venezuela de Créditos y Banesco quienes que figuran como Bancos Políticos en dicha integración.
1.2 FORMULACION DEL PROBLEMA:
La implementación del sistema automatizado Switf logra los objetivos planteados de los bancos de la manera adecuada.
1.3 OBEJTIVO GENERAL:
Determinar el manejo del Switf en las operaciones financieras para el bienestar de los grupos bancarios en Venezuela
1.4 OBJETIVO ESPECIFICO:
Comparar y conocer los manejos del Sistema Switf tanto Manual como Automatizado.
1.5 JUSTIFICACION DE LA INVESTIGACION:
En Venezuela la nueva tecnología de información (TI) en los servicios financieros ha mejorado la innovación en la gestión bancaria, afianzado de esta manera la globalización de los mercados ha requerido la incorporación de nuevos servicios que estén a nivel de los mercados desarrollados donde la aplicación de la tecnología es primordial. Las grandes inversiones hechas por la banca nacional en la actualización de las plataformas de computación, mecanismo de seguridad es para elevar el nivel de eficiencia en las operaciones y la reducción de los costos.
Por eso presenta la propuesta basada en el Sistema Switf como un habilitador tecnológico.
1.6 LIMITACIONES:
En cuanto a las limitaciones se observa la falta de conocimiento que poseen las instituciones financieras en cuanto a la diversidad de la tecnología.
El sistema Switf el cual abordaremos cuenta en una gran variedad de mensajes, cuya información es clasificado por categorías.
CAPITULO II MARCO TEORICO
SISTEMA DE TRANSFERENCIAS INTERBANCARIAS VÍA SWIFT
En 1998, el BCV, luego de negociaciones conjuntas con los bancos comerciales y SWIFT, acordó crear una red propietaria de SWIFT para atender pagos domésticos de alto valor. Para la puesta en marcha de este sistema el BCV diseño el formato DCC298, el cual es de utilización exclusiva por las instituciones financieras para tramitar transferencias interbancarias.
En la actualidad el sistema SWIFT propietario (“SWIFT formato DCC298”) funciona para el envío de órdenes de transferencia de fondos que afectan las cuentas únicas de las instituciones financieras en el BCV, para tramitar solicitudes de efectivo y para el envío de instrucciones relacionadas con operaciones en mercado secundario de valores depositados en el BCV, tanto bajo la modalidad de entrega contra pago (ECP) como libre de pago. En el corto plazo se espera también utilizar el sistema SWIFT propietario para las operaciones con valores en mercado primario.
El proceso para transferir fondos a través de la red SWIFT formato DCC298 se inicia con el envío al BCV de la instrucción de pago por parte de las instituciones financieras. Esta instrucción queda registrada en el Sistema de Transferencias Interbancarias (STI).
Las operaciones se liquidan en forma bruta y tienen fecha valor mismo día (T), aunque además de la hora de cierre del sistema (2:00 p.m.) no existe un momento específico en el que debe ocurrir la liquidación. Así, el STI ejecuta antes de las 2:00 p.m. del día T todas las instrucciones que cumplan con los parámetros de validación establecidos en el sistema, incluyendo la validación de las cuentas a afectar, fecha valor de la operación y validación de código, entre otros. En los casos que la institución solicitante del cargo no disponga de recursos en la cuenta única de depósito, la transferencia queda pendiente en el sistema hasta que se solvente dicha situación o hasta el cierre del proceso a las 2:00 p.m. Luego de las 2:00 p.m. las operaciones pendientes se eliminan del sistema.
Actualmente un alto porcentaje de instrucciones tramitadas por las instituciones financieras en el BCV son enviadas a través de la red SWIFT formato DCC298. No obstante, el número de operaciones por este medio ha disminuido en virtud de la puesta en marcha del Sistema Electrónico de Transferencias para Préstamos Interbancarios (SET).
Importancia de la Estandarización de Mensajes desarrollados por SWIFT
La estandarización de mensajes desarrollados por S.W.I.F.T representa un aspecto clave que permite a las instituciones financieras cambiar de la iniciación y el procesamiento manual al automatizado de las transacciones financieras.
Los estándares del texto del mensaje han sido desarrollados para soportar las transacciones comerciales de los usuarios S.W.I.F.T. Los mismos consisten en bloques de información que contienen una estructura definida, los cuales garantizan y/o aseguran la similitud y congruencia entre las múltiples prácticas y acuerdos de los usuarios. De esta manera, los mensajes financieros transmitidos a través de la red S.W.I.F.T. deben adherirse a los estándares del texto del mensaje.
Entre los beneficios importantes que resultan de la estandardización de mensajes, se pueden mencionar los siguientes:
Ø Automatización
Ø Riesgo reducido de errores y malos entendidos
Ø Costos operativos reducidos
Ø Productividad mejorada
Ø Eficiencia incrementada en el procesamiento de mensajes (ruteo y preparación)
Reconciliación de la cuenta más rápida y con un menor costo
Capacidad de mantener la información de manejo más comprensible
En este particular, la Banca Nacional debe tener en cuenta todas las ventajas anteriormente mencionadas a fin de optimizar no solo el proceso corresponsal de envío y recepción de información sino todas las operaciones que se establezcan bajo la figura del Corresponsal.
Estándares Internacionales Relacionados
Es importante resaltar que la Organización S.W.I.F.T ha desarrollado los formatos del texto del mensaje apoyando el diseño de los mismos en consulta con varios organismos, incluyendo entre otros:
The International Organization for Standardization (ISO) (La Organización Internacional para la Estandardización)
The International Chamber of Commerce ( ICC) (La Cámara Internacional de Comercio)
Ø The International Swap Dealers Association (ISDA) (La Asociación Internacional de Negociantes del Swap)
Ø The Industry Standardization for Institutional Trade Communication (La Estandardización Industrial para la Comunicación Institucional del Comercio) (ISITC)
Por su parte, cabe agregar que los estándares de ISO utilizados en los Códigos identificadores de Bancos (BICs) S.W.I.F.T. y en los mensajes incluyen:
Ø Códigos identificadores de Bancos (ISO 9362)
Ø Códigos de países ( ISO 3166)
Ø Códigos de divisas ( ISO 4217)
Ø Formato de la fecha ( ISO 2014)
Ø Números del Certificado (ISO 8532)
Ø Número de Identificación de “Securities” ( Valores) Internacionales [ISIN] (ISO/6166)
Ventajas o Beneficios de la Utilización del Sistema SWIFT
Siguiendo este orden de ideas, a continuación mencionaremos los beneficios o ventajas obtiene la Banca a través del Sistema Swift:
Ø Rapidez: SWIFT le permite realizar transacciones tanto nacionales como internacionales en segundos.
Ø Seguridad: Los mensajes SWIFT viajan protegidos bajo un sistema de encriptamiento que lo hace mucho más segura que ninguna otra red interbancaria. Adicionalmente, sólo bancos de confirmada solidez poseen este sistema.
Ø Economía: Por medio del SWIFT se obtienen ahorros por transacción debido a que el costo de cada transacción resulta mucho mas bajo comparado con otros medios tradicionales.
Ø Estandarización y Globalización: Los Bancos utilizan estándares internacionales con la finalidad de facilitar la comunicación homogénea y garantizar la fiabilidad de los mensajes; en este contexto los Bancos pueden enlazar con diferentes tipos de bancos alrededor del Mundo
Créditos.
Se observa que a pesar del actual desarrollo Tecnológico y de gestión bancaria experimentado a nivel mundial, la Banca Nacional ha realizado esfuerzos para mejorar la comunicación entre si, todavía los mecanismos utilizados resultan deficientes. Algunas Instituciones Financieras enteran a otras, a través de servicios de Fax, Mensajeria o Telex sobre sus operaciones pero resulta poco confiable.
De igual forma existe la carencia de procedimientos estándares en el registro de las operaciones (Uso de referencia y modo de contabilización que deben aun más el volumen de partidas pendientes en la conciliación del Sistema Bancario.
“El incremento de las partidas pendientes entre los bancos, cuyo efecto además del riesgo operativo que genera impacta en las provisiones requeridas por el organismo regular SUBEBAN (superintendencias de bancos ha significado para muchas instituciones (de la banca Local) un alto costo financiero; Como consecuencia de la problemática que presenta la conciliación bancaria en la propuesta de integración del manejo de información y cuestión de la banca nacional a través del Sistema Swift (Socicty Worldwide Interbank Financial Telecomunication) orientada a estandarizar el envió y recepción utilizado formatos Swift (Ejm: formato MT950), como cuenta corresponsales entre las instituciones financieras. Esta Propuesta surge por iniciativa de un grupo de bancos que operan en nuestro país como son: Banco de Venezuela, Mercantil, Citinbank, Canarias, Coop Banca, Venezuela de Créditos y Banesco quienes que figuran como Bancos Políticos en dicha integración.
1.2 FORMULACION DEL PROBLEMA:
La implementación del sistema automatizado Switf logra los objetivos planteados de los bancos de la manera adecuada.
1.3 OBEJTIVO GENERAL:
Determinar el manejo del Switf en las operaciones financieras para el bienestar de los grupos bancarios en Venezuela
1.4 OBJETIVO ESPECIFICO:
Comparar y conocer los manejos del Sistema Switf tanto Manual como Automatizado.
1.5 JUSTIFICACION DE LA INVESTIGACION:
En Venezuela la nueva tecnología de información (TI) en los servicios financieros ha mejorado la innovación en la gestión bancaria, afianzado de esta manera la globalización de los mercados ha requerido la incorporación de nuevos servicios que estén a nivel de los mercados desarrollados donde la aplicación de la tecnología es primordial. Las grandes inversiones hechas por la banca nacional en la actualización de las plataformas de computación, mecanismo de seguridad es para elevar el nivel de eficiencia en las operaciones y la reducción de los costos.
Por eso presenta la propuesta basada en el Sistema Switf como un habilitador tecnológico.
1.6 LIMITACIONES:
En cuanto a las limitaciones se observa la falta de conocimiento que poseen las instituciones financieras en cuanto a la diversidad de la tecnología.
El sistema Switf el cual abordaremos cuenta en una gran variedad de mensajes, cuya información es clasificado por categorías.
CAPITULO II MARCO TEORICO
SISTEMA DE TRANSFERENCIAS INTERBANCARIAS VÍA SWIFT
En 1998, el BCV, luego de negociaciones conjuntas con los bancos comerciales y SWIFT, acordó crear una red propietaria de SWIFT para atender pagos domésticos de alto valor. Para la puesta en marcha de este sistema el BCV diseño el formato DCC298, el cual es de utilización exclusiva por las instituciones financieras para tramitar transferencias interbancarias.
En la actualidad el sistema SWIFT propietario (“SWIFT formato DCC298”) funciona para el envío de órdenes de transferencia de fondos que afectan las cuentas únicas de las instituciones financieras en el BCV, para tramitar solicitudes de efectivo y para el envío de instrucciones relacionadas con operaciones en mercado secundario de valores depositados en el BCV, tanto bajo la modalidad de entrega contra pago (ECP) como libre de pago. En el corto plazo se espera también utilizar el sistema SWIFT propietario para las operaciones con valores en mercado primario.
El proceso para transferir fondos a través de la red SWIFT formato DCC298 se inicia con el envío al BCV de la instrucción de pago por parte de las instituciones financieras. Esta instrucción queda registrada en el Sistema de Transferencias Interbancarias (STI).
Las operaciones se liquidan en forma bruta y tienen fecha valor mismo día (T), aunque además de la hora de cierre del sistema (2:00 p.m.) no existe un momento específico en el que debe ocurrir la liquidación. Así, el STI ejecuta antes de las 2:00 p.m. del día T todas las instrucciones que cumplan con los parámetros de validación establecidos en el sistema, incluyendo la validación de las cuentas a afectar, fecha valor de la operación y validación de código, entre otros. En los casos que la institución solicitante del cargo no disponga de recursos en la cuenta única de depósito, la transferencia queda pendiente en el sistema hasta que se solvente dicha situación o hasta el cierre del proceso a las 2:00 p.m. Luego de las 2:00 p.m. las operaciones pendientes se eliminan del sistema.
Actualmente un alto porcentaje de instrucciones tramitadas por las instituciones financieras en el BCV son enviadas a través de la red SWIFT formato DCC298. No obstante, el número de operaciones por este medio ha disminuido en virtud de la puesta en marcha del Sistema Electrónico de Transferencias para Préstamos Interbancarios (SET).
Importancia de la Estandarización de Mensajes desarrollados por SWIFT
La estandarización de mensajes desarrollados por S.W.I.F.T representa un aspecto clave que permite a las instituciones financieras cambiar de la iniciación y el procesamiento manual al automatizado de las transacciones financieras.
Los estándares del texto del mensaje han sido desarrollados para soportar las transacciones comerciales de los usuarios S.W.I.F.T. Los mismos consisten en bloques de información que contienen una estructura definida, los cuales garantizan y/o aseguran la similitud y congruencia entre las múltiples prácticas y acuerdos de los usuarios. De esta manera, los mensajes financieros transmitidos a través de la red S.W.I.F.T. deben adherirse a los estándares del texto del mensaje.
Entre los beneficios importantes que resultan de la estandardización de mensajes, se pueden mencionar los siguientes:
Ø Automatización
Ø Riesgo reducido de errores y malos entendidos
Ø Costos operativos reducidos
Ø Productividad mejorada
Ø Eficiencia incrementada en el procesamiento de mensajes (ruteo y preparación)
Reconciliación de la cuenta más rápida y con un menor costo
Capacidad de mantener la información de manejo más comprensible
En este particular, la Banca Nacional debe tener en cuenta todas las ventajas anteriormente mencionadas a fin de optimizar no solo el proceso corresponsal de envío y recepción de información sino todas las operaciones que se establezcan bajo la figura del Corresponsal.
Estándares Internacionales Relacionados
Es importante resaltar que la Organización S.W.I.F.T ha desarrollado los formatos del texto del mensaje apoyando el diseño de los mismos en consulta con varios organismos, incluyendo entre otros:
The International Organization for Standardization (ISO) (La Organización Internacional para la Estandardización)
The International Chamber of Commerce ( ICC) (La Cámara Internacional de Comercio)
Ø The International Swap Dealers Association (ISDA) (La Asociación Internacional de Negociantes del Swap)
Ø The Industry Standardization for Institutional Trade Communication (La Estandardización Industrial para la Comunicación Institucional del Comercio) (ISITC)
Por su parte, cabe agregar que los estándares de ISO utilizados en los Códigos identificadores de Bancos (BICs) S.W.I.F.T. y en los mensajes incluyen:
Ø Códigos identificadores de Bancos (ISO 9362)
Ø Códigos de países ( ISO 3166)
Ø Códigos de divisas ( ISO 4217)
Ø Formato de la fecha ( ISO 2014)
Ø Números del Certificado (ISO 8532)
Ø Número de Identificación de “Securities” ( Valores) Internacionales [ISIN] (ISO/6166)
Ventajas o Beneficios de la Utilización del Sistema SWIFT
Siguiendo este orden de ideas, a continuación mencionaremos los beneficios o ventajas obtiene la Banca a través del Sistema Swift:
Ø Rapidez: SWIFT le permite realizar transacciones tanto nacionales como internacionales en segundos.
Ø Seguridad: Los mensajes SWIFT viajan protegidos bajo un sistema de encriptamiento que lo hace mucho más segura que ninguna otra red interbancaria. Adicionalmente, sólo bancos de confirmada solidez poseen este sistema.
Ø Economía: Por medio del SWIFT se obtienen ahorros por transacción debido a que el costo de cada transacción resulta mucho mas bajo comparado con otros medios tradicionales.
Ø Estandarización y Globalización: Los Bancos utilizan estándares internacionales con la finalidad de facilitar la comunicación homogénea y garantizar la fiabilidad de los mensajes; en este contexto los Bancos pueden enlazar con diferentes tipos de bancos alrededor del Mundo
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