lunes, 30 de junio de 2014

Sacar mis ahorros fuera de España: Abrir cuenta en un Banco Suizo (SwissQuote)

A muchos españoles se les esta pasando la cabeza sacar sus ahorros fuera de España por lo que pudiera pasar (Salida del Euro, depreciación de la moneda, corralito…) y una de las mejores opciones es abrir una cuenta en un Banco Suizo (SwissQuote).
Normalmente los Bancos en el extranjero nos van a pedir unas condiciones muy duras para poder abrir una cuenta con ellos, pero no es el caso de SwissQuote.
Información de Swissquote
  • Se trata de un banco online Suizo listado en la  “Swiss Market Exchange” desde el año 2000 (1067586; ISIN CH0010675863).
  • Tiene sede física en Gland y oficina en Zürich.
  • Tiene 358 empleados y más de 200.000 clientes.
  • Está sometido a la Autoridad de Supervisión Financiera del mercado suizo (FINMA), por lo que nuestros ahorros están asegurados por un fondo de garantía similar al español por un montante de 100.000 CHF (SwisQuote en la FINMA PDF)
  • Pertenece a la Asociación de Banqueros Suizos.
Condiciones de la cuenta “Dynamic Savings Account” del banco suizo Swissquote
Condiciones de la cuenta Savings de Swissquote
  • Sin comisiones de mantenimiento.
  • En la cuenta se aceptan las siguientes monedas: Francos Suizos, Euros y Dolares
  • Pago de intereses mensual
  • Sin comisiones por recibir ingresos.
  • Comisión de 2€ por retirada de saldo.
  • Rentabilidad del 1.4% en EUR o USD y rentabilidad del 0.25%  en CHF.
  • Los rendimientos de intereses se gravan al 35% (Parte se lo lleva la  Hacienda suiza y parte la española).
  • En una misma cuenta podemos tener saldos en EUR, USD y CHF.
Podemos hacer transferencias gratis a Suiza gratis desde ING con la Cuenta Nómina o con Cuenta Sin Nómina hasta 50.000€.
Apertura de cuenta en SwissQuote
Lo primero que tenemos que hacer es dirigirnos a su página web www.swissquote.ch (en ingles) y dirigirnos a la sección “Savings”.
Swissquote Apertura Cuenta 1

En la sección Savings pinchamos en “Open an Account”. En la siguiente pantalla tenemos que pinchar en “No, I do not have a Swissquote account yet”
Swissquote apertura de cuenta 2

Y a partir de este momento tendremos que completar todos la información que nos solicita el formulario: Datos personales, profesionales, perfil del nuevo cliente… Tendremos que indicar la cantidad de capital que vamos a manejar, el tipo de productos, si actuamos o no por cuenta de terceros etc…
Swissquote apertura de cuenta 3
Finalmente verificamos la información y confirmamos la solicitud. En aproximadamente una semana nos llegará un sobre por correo ordinario con una carpeta con la documentación y contrato para poder abrir la cuenta en ingles. En la carpeta nos encontraremos una tarjeta de coordenadas para poder operar, nuestro login y un sobre de respuesta donde introduciremos la siguiente documentación:
  1. DNI o pasaporte compulsado como requisito (lo mejor es hacerlo ante notario: Cuesta menos de 5 Euros y no hace falta poner la Apostilla de la Haya, ni traducirlo al ingles).
  2. Contrato de Swissquote firmado.
  3. Podemos elegir dos formas de funcionamiento de la cuenta: Por defecto funciona la opción A, en la que Swissquote respeta el Secreto Bancario. Es aconsejable usar la B:  Swissquote informa a la Hacienda Suiza de tus datos, cuentas, importes etc… y luego ésta informa  a la Hacienda española (renunciamos al secreto bancario). Para elegirla esta opción es necesario enviar el documento que podemos encontrar en http://www.swissquote.ch/sqw-static-resources/pdf/eu_tax/eu_tax_declaration_form_e.pdf
  4. Hay que enviar una factura reciente de teléfono fijo o electricidad para confirmar la dirección indicada en el contrato.
  5. Si queremos informar de nuevos titulares en nuestra cuenta tambien tenemos que adjuntar el “Joint Account Agreement” que podemos descargar de: http://www.swissquote.ch/sqw-static/trading/services/forms.jsp
Metemos toda la documentación el sobre que nos remiten y lo enviamos por Correo Certificado a través de Correos.

Pasada una semana aproximadamente recibiremos otra carta de SwissQuote donde nos mandaran la clave para poder operar a través de su página web. Posiblemente al realizar nuestra primera transferencia recibiremos una llamada de bienvenida. Si el ingles no es lo vuestro, lo mejor es que les indiquéis que preferís que se pongan en contacto por e-mail.
Por último habría que realizar un tramite en el Banco de España, que nos exige que declaremos cualquier apertura de una cuenta bancaria en el extranjero:
Para ello tenemos que remitir al Banco de España el impreso DD1. Se puede pedir por Internet  enviando un e-mail a publicaciones@bde.es con el siguiente formulario: http://www.bde.es/webbde/es/secciones/servicio/ent_reg/bpnormas/nm9215im.pdf. El impreso llegará por correo a la dirección indicada (en unos 2 días). Hay que completar un formulario DD1 por cada divisa que vaya a tener la cuenta, por lo que lo más conveniente es entregar tres impresos por cuenta ya que podemos operar En Euros, Francos Suizos y Dolares con nuestra cuenta Savings de Swissquote. Tenéis 30 días para hacerlo después de la apertura de la cuenta.
Si vamos a transferir una cantidad superior a 600.000€ es necesario completar también el formulario DD2.
NOTA: lo mejor es no poner el saldo en el DD1, ya que el Banco de España nos puede preguntar de donde salen esos fondos.
Cuentas abiertas en el exterior (Circular 3/2006)
– Declaración de apertura o cancelación de cuentas en el exterior: impreso DD1.
– Declaración de movimientos de las cuentas abiertas en el exterior: impresos DD2 y DD2 bis (solo es obligatorio efectuar estas declaraciones cuando se superan determinados importes establecidos en la Circular 3/2006).
En Madrid, los impresos pueden presentarse en mano, en el Departamento de Estadística, Alcalá, 522; enviarse por correo al Apartado de Correos,15, de Madrid, o entregarse en el edificio del Banco de España en Alcalá, 48, para que se remitan a dicho Departamento. En los dos últimos casos, la copia sellada se enviará al declarante por correo.
Los escritos dirigidos al Departamento de Estadística pueden remitirse por correo al Apartado de Correos,15, de Madrid. Si se deseara registrar los escritos, deberán presentarse en el Registro General, en el edificio del Banco de España en Alcalá, 48.
Preguntas Frecuentes al abrir nuestra cuenta Savings en SwissQuote
¿Pongo mi dinero en Euros, Dolares o Francos Suizos?
Esto es una decisión personal. Si lo dejamos en Euros vamos a tener un tipo de interés más alto en nuestra cuenta, pero no estaríamos tan protegidos ante una posible salida del Euro por parte de España. Una opción es dejar nuestros ahorros en Euros y cuando la situación se complique apretar el botón del pánico y realizar la conversión a través de la web de SwissQuote (hay que tener en cuenta que la operación tardara unos días y que ellos imponen la tasa de cambio).
Tengo un nombre de usuario para mi cuenta en SwissQuote pero no tengo la contraseña
El envío de la contraseña para poder acceder a la cuenta de SwissQuote te será remitido en el último paso después de haber enviado toda la documentación. Solo hay un usuario/contraseña, aunque la cuenta esté a nombre de dos o más personas
Resumiendo: el login de la cuenta lo recibes con los papeles del contrato al igual que la carta de coordenadas, el password te lo mandan aparte cuando aprueben la cuenta.
¿Qué tengo que hacer para que Swissquote notifique a la Hacienda española los intereses de la cuenta?
Por defecto nuestra cuenta en SwissQuote se acoje al Secreto Bancario. Con esta opción A, Suiza no informa de nuestros datos a Hacienda, pero aplica unas retenciones que luego son ingresadas en la Hacienda española (pagas tus impuestos “anónimamente”).
Si escojemos la opción B, SwissQuote informara a la Hacienda Suiza de todos nuestros datos y luego ésta informara a la Hacienda Española: Pagaremos un 35% de lo que renten nuestros intereses. Para activar esta opción es necesario remitir a SwissQuote el siguiente Documento: Authorisation for disclosure procedure with regard to European
Union regulation on savings income taxation

¿Puedo transferir dinero a la cuenta de SwissQuote de manera gratuita?
Las transferencias a Swissquote (en €) son totalmente gratuitas si las hacemos desde una cuenta Nomina de ING (o hasta 50.000€ desde otro tipo de cuenta de ING).
Desde otros bancos, hay que consultar sus condiciones, pero posiblemente cobren un porcentaje e incluso haya que pagar una cantidad fija.
En ING para hacer la transferencia hay que seleccionar la opción “transferencia internacional” y completamos los siguientes datos:
  • Importe y moneda.
  • País. Suiza
  • Código BIC del banco destino: SWQBCHZZXXX
  • IBAN de la cuenta destino en SwissQuote
  • Beneficiario: El titular de la cuenta en Suiza
  • En la página de ING se indica expresamente: “Las transferencias en euros o libras por cualquier importe realizadas a estados miembros de la UE, Islandia, Noruega, Liechtenstein y Suiza se emitirán con gastos compartidos.” En SwissQuote no te cobran nada.
  • En la pantalla de confirmación aparecerá que el importe de los gastos y las comisiones es de 0 €
NOTA: Hay que tener en cuenta que para que la transferencia se haga sin problemas lo mejor es que el titular de ambas cuentas (la de origen en España y la de destino en Suiza) sea el mismo.
IBAN de la cuenta en SwissQuote
Sólo tenemos un IBAN en nuestra cuenta de SwissQuote. Lo que si es cierto es que en la aplicación web vamos a ver que cada divisa va a tener una terminación distinta, pero lo usan para su funcionamiento interno.
¿Se puede retirar dinero físicamente en las oficinas de SwissQuote?
La respuesta es NO, sólo operan vía transferencia. Con la cuenta de Trading podemos optar a tener una tarjeta de crédito, pero nos cobraran por ello.
¿Cómo sacamos el dinero de SwissQuote?
En su pagina web hacemos login y vamos a My account > payment services > other payment method
Te aparece otra página en la que tienes que seleccionar la cantidad a transferir, eliges la divisa, el IBAN y el BIC de la cuenta de destino y abajo del todo seleccionamos que se haga la transferencia al día siguiente ya que sino tardara 4 o 5 días.
También hay que tener en cuenta que el titular de la cuenta a la que vamos a enviar el dinero, debe ser el mismo que el titular de la cuenta en SwissQuote. Se trata de otra medida de seguridad.
Cambios de divisa
Sí la transferencia la hacemos en Euros llegara a nuestra cuenta en Swissquote en Euros. Una vez allí podemos hacer el cambio a las otras divisas que nos permite la cuenta.
Seguridad online de SwissQuote
Hay mucha preocupación por este tema debido a que aparentemente no tienen conexión https. Tal y como comentan en el “support” del banco:
“El cifrado SSL de 128 bits que se utiliza en nuestro sitio web no es visible a primera vista y no se muestra como tal en su navegador. La razón es que los datos cifrados (por ejemplo, datos de la cuenta) fluyen a lo largo de los datos no seguros (por ejemplo, precios de las acciones).
Si desea comprobar el nivel de cifrado, haga lo siguiente:
Internet Explorer
Acceda a su cuenta a través del botón ‘Entrar’
Haga clic derecho dentro del marco de la cuenta (en donde sus acciones están en la lista)
Elija ‘Propiedades’
En la siguiente ventana, te darás cuenta de que la información mostrada es cifrada con SSL-protocolo (https:).
Firefox
Acceda a su cuenta a través del botón ‘Entrar’
Haga clic derecho dentro del marco de la cuenta (en donde sus acciones están en la lista)
Seleccione ‘Este marco’ y luego ‘Información de Marco’
En la siguiente ventana, te darás cuenta de que la información mostrada es cifrada con el protocolo SSL (https :)”
Y yo añado el de Chrome, que es como lo he comprobado yo:
Chrome
Accedes a tu cuenta a través del botón ‘Entrar’
Haces clic derecho dentro del marco de la cuenta (en donde tus acciones están en la lista)
Seleccionas “Ver información del marco”
En la ventana siguiente podemos comprobar que la cuenta esta cifrada con el protocolo SSL (https :), concretamente con un certificado “Verisign Class 3 Secure Server CA G3″
¿Tengo que declarar mi cuenta bancaria de SwissQuote a Hacienda en España (Modelo 720)?
El Real Decreto aplicable es el Real 1558/2012, de 15 de noviembre (BOE 24 de noviembre de 2012) Obligaciones de información sobre bienes y derechos situados en el extranjero
El artículo 42 bis apartado 4e, dice exactamente:
“No existirá obligación de informar sobre ninguna cuenta cuando los saldos a 31 de diciembre a los que se refiere el apartado 2.d) no superen, conjuntamente, los 50.000 euros, y la misma circunstancia concurra en relación con los saldos medios a que se refiere el mismo apartado. En caso de superarse cualquiera de dichos límites conjuntos deberá informarse sobre todas las cuentas.”
Y el apartado 2d:
“Los saldos de las cuentas a 31 de diciembre y el saldo medio correspondiente al último trimestre del año.”
En cualquier caso, hay que declarar los intereses en nuestra declaración de la renta anual.

Nota completa http://crisisactual.com/2012/06/28/sacar-mis-ahorros-fuera-de-espana-abrir-cuenta-en-un-banco-suizo-swissquote/

Parte de los datos que he utilizado para escribir este articulo provienen de Rankia.com y Burbuja.info

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